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农行员工虚构高息理财诈骗45位亲友共计3300万 弟弟妹妹都不放过

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近日,潇潇在裁判文书网看到一则银行内部员工因集资诈骗而获刑的判决书

农行员工虚构高息理财诈骗45位亲友共计3300万 弟弟妹妹都不放过

判决书截图
中国农业银行员工赵某谎称银行内部有高息理财产品,以年利率15%和10%的高额利息为诱饵,在2008年至2020年2月间,骗取弟弟妹妹等45名集资人3353.6万元,造成集资人损失高达2323.8万元。经法院审理,责令赵某返还各集资参与人违法所得2323.8万元,判处执行有期徒刑十二年,并处罚金人民币四十万元。
赵某是如何诈骗的、为何诈骗多年无人发现、大家遇到同样的情况要如何防骗?这是本案例最值得思考的问题。本期凰家反骗局潇潇就来给大家拆解赵某诈骗的套路,希望能够警醒广大网友,避免遇到同类情况时遭受重大财产损失。
一、虚构“高息理财”诈骗亲友3300万
判决书显示,赵某是吉林长春人,案发前为中国农业银行吉林省分行职员。赵某供述称:“我于2008年起想炒股票挣钱,但手里没有钱,于是我谎造了高息理财协议,骗取了几个亲属的信任,他们将钱直接转入我的账户,我用于炒股票、外汇和黄金。直到2014年我炒股票、外汇和黄金一直亏空,感觉资金偿付有困难,我就伪造公章,制造新的协议,向很多人推销虚构的理财产品。”
赵某先从亲戚入手,采用简单的理财协议诈骗。然后赵某于2014年通过路边打野广告找到非法刻章的人,刻了中国农业银行股份有限公司吉林省分行的印章。再上网找到相关理财协议为模板,编造高息理财协议,针对不同的人随机给利率,协议分一年和半年,年利率分别是15%、10%,半年10%。赵某先从弟弟和妹妹入手开始诈骗,然后再介绍给他的同学和朋友推销。赵某承诺这份理财协议保本保息,引诱他们购买赵某的虚假产品。赵某介绍高息保本理财产品是单位内部发行,只有内部员工或者员工亲属可以购买,购买没有上限。钱财的接收方式主要是先由集资人在农行开通网上银行,然后将网上银行密码交给赵某。集资人将资金存入银行卡内,赵某自行通过网上银行将资金多次跨行转账,并最终划进他自己的账户。
据法院认定, 2008年至2020年2月期间,赵某集资诈骗犯罪数额为3353.6万元。
潇潇从以上事实总结出赵某诈骗的四个步骤:
1、 利用其农行内部员工的身份取得集资人信任;
2、 谎报高息保本理财产品,引诱亲朋好友购买;
3、 伪造公章、伪造合同,与集资人签订虚假投资理财协议;
4、 利用亲属的银行卡进行转款,逃避银行监控,骗取集资人财产。
以上步骤中的“1,3,4”或多或少均与赵某农行职工的身份有关,集资人受其蒙蔽的可能性较大。但在步骤2中,赵某谎报的“高息保本理财”却存在明显的疑点。
众所周知,高收益与高风险往往是同时存在的。关于高收益产品的风险预警,郭树清、楼继伟也早有提醒。
2018年6月14日,中国人民银行党委书记、中国银行保险监督管理委员会主席郭树清曾这样提示非法集资风险,“收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”
今年6月10日,郭树清在2021年陆家嘴论坛上再次重申,要时刻警惕各种变换花样的“庞氏骗局”。他表示:“当下,各种以高息回报为诱饵,打着所谓的金融科技、互联网金融等旗号的骗局层出不穷,其实质都是击鼓传花式的非法集资活动。大家一定要牢记,天上不会掉馅饼,宣扬“保本高收益”就是金融诈骗。要自觉提高警惕,增强风险防范意识和识别能力,远离各类非法金融活动”。
据北青报报道,全国政协委员楼继伟在2018年3月4日表示,老百姓要加强风险意识,不能一看收益高就被“忽悠”进去了,他说,“保证6%以上回报率的就别买,那是骗子”。
二、集资诈骗45人 弟弟妹妹都不放过
据赵某供述,本次集资诈骗对象共45人。其中他的亲属,包括弟弟、堂妹以及其他亲戚共8人,朋友共37人。
根据判决书赵某供述,他先从弟弟和妹妹入手开始诈骗。2008年,赵某找到他的弟弟说农行有高息理财,弟弟什么也没问就给赵某存了10万。2008年左右赵某又以同样的方式劝说亲属赵某元存了7万,2009年赵某又劝说亲属赵某菊存了8万,一直到2014年赵某都是通过高息理财的方式对几个亲属进行诈骗。当时涉及的都是亲属,人不多,数额也不大,与亲属签订的简易协议也没有用公章。
从2014年起,赵某为了骗更多的钱让更多人相信,刻公章后规范理财协议书,仍然以银行高息为诱饵从亲属扩大到朋友之间,一共对45人进行诈骗。
集资人之一李某证实:“我被骗了一共五笔钱共110万元,第一笔是2019年2月11日存17万,第二笔是2019年5月31日存25万,第三笔是2019年9月4日存40万,第四笔是2019年9月24日存23万,第五笔是2019年12月17日存5万。”
从以上供述来看,赵某这起集资诈骗的案例是典型的“杀熟”行为,优先从最亲近的弟弟妹妹开始诈骗,基因亲属之间的信任,使赵某轻易得手。品尝过不劳而获的滋味,赵某迅速将诈骗亲属的经验复用到骗取朋友财产的路上。
“杀熟”行为不难理解,因为两个不熟的人彼此缺乏信任,不会有钱财往来的机会。越是知根知底,信任感便越强烈,熟人实施诈骗也就更容易成功。
三、炒股、赌博挥霍3000万 结果亏了一半
赵某诈骗得来的3300多万,都用在哪些地方?
经长春市公安局司法鉴定,赵某骗取金额使用情况如下:
1、赵某共计投入证券23002973.23元,收到回款8878198.11元,差额14124775.12元。
2、赵某赌博共计收入4564978.00元,支出6284334.00元,差额1719356.00元。
3、乔某(赵某前妻)收到赵某11393670.21元,乔某返还赵某1325000.00元,差额1068670.21元。
4、整理出无法分辨具体款项性质,进账金额21573213.59元,出账金额13299188.59元,差额8274025.00元。
5、整理出无对方转账信息情况,交易金额差额4578886.83元。
根据以上数据可以看出,赵某诈骗的3300多万中有近3000万被用于炒股、赌博,其中购买证券损失1412万,赌博损失171万,炒股+赌博共损失超过1583万。也就是说,赵某诈骗得来的3300万,炒股、赌博亏了近一半。
四、诈骗多年为何无人发现
据赵某供述,他于2008年开始诈骗,将骗来的钱用于炒股票、外汇和黑彩,赔了很多的钱,直到2020年感觉无法偿付即将到期的钱,才清空了股票账户,然后于2020年2月12日到公安机关自首。
赵某的诈骗时间长达十二年之久,在此期间为何无人发现?潇潇认为有以下四个原因:
1、赵某作为中国农业银行的职员,其邀请集资人去农行办公室签署理财产品购买协议,极大地提升了集资人的安全感,集资人很难想象在银行内部签订的协议居然是诈骗。
2、被骗的人均为赵某的亲戚和朋友,这部分人群天然地对赵某不设防。作为弟弟妹妹,怎么会想到哥哥让自己购买理财竟然是为了诈骗呢。
3、之前到期的理财赵某大多到期兑现承诺了。理财产品能按时收到投资收益,因此也就没有集资人去质疑赵某诈骗。
据赵某供述,他买的股票等产品根本没有赚钱,都是用后面投资者的钱补前面投资者到期的钱。这种“拆东墙补西墙”的诈骗手法是典型的庞氏骗局。
4、赵某利用亲属的银行卡多次进行跨行转款,转移资产的手法较为隐蔽,因此逃避了银行的监控。
五、借用他人银行卡跨行转账 逃避银行风控
为何借用他人银行卡转账?赵某供述称:“我怕单位发现,我们单位能监控到内部员工高额、多频次交易信息。”
对于赵某利用亲属银行多次跨行转款的行为,被“借卡”的亲属均表示不知情。
唐某(赵某亲属)证实:“赵某是我外甥,2016年11月份左右他跟我说要借身份证用一下,办张农行卡办网银,我没多想,就跟他一起到农行的营业网点办了一张卡,办好卡后银行卡让赵某拿走了,我密码没有记,也一直没有用过这张卡”。
王某(赵某亲属)证实:“赵某的母亲是我姨奶,赵某是我叔。赵某跟我说有没有不用的卡,我正好有一张银行卡,就借他使用了。他没跟我说借银行卡干什么,我不知道他用我的银行卡进行诈骗,我要是知道我不会借给他的”。
单独行为人的“贩卡”行为同样是要承担法律责任的。今年6月22日,最高法、最高检及公安部联合发布了《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见(二)》。

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中国法院网截图
《意见二》第九条表示,行为人明知他人利用信息网络实施犯罪,为其犯罪提供5张银行卡或20张手机卡,将以帮助信息网络犯罪活动罪追究刑事责任。
、银行职工诈骗屡屡发生 客户损失难以追回
近年来,银行职工诈骗事件屡屡发生,本文中的赵某并不是个例,以下多个银行员工诈骗的案例均来自裁判文书网:
2015年至2020年5月期间,吕娜多次在沈阳市和平区等地利用其盛京银行职员的身份,谎称银行内部有为出国人员垫资的投资项目,以高额返利为诱饵,欺骗20余人以现金、信用卡、网络贷款等方式向其投资超2000万。
2011年至2018年2月,吉林银行职员于某以非法占有为目的,虚构能够给他人带来巨额回报等事实,承诺支付借款2至6分不等的利息骗取14人钱款,共造成被害人本金人民币14251729元未能偿还。
2012年12月至2015年8月,史某以其本人及前妻的名义,又以给公司员工办理工资卡等为由骗取24名亲戚、朋友等人的身份证复印件,冒用他人的名义,伙同交通银行宁夏分行业务经理刘某,采取使用以虚假的身份证骗领信用卡、恶意透支的手段共同进行信用卡诈骗活动,造成发卡银行共计本金人民币1086.614996万元不能归还。
七、如何防范诈骗
如何防骗是永恒的话题,潇潇认为,最好的防骗方法就是客户自身能提升风险意识。
购买银行理财产品时,去正规的银行网点或对应的手机银行APP操作,避免和银行职工私下交易。涉及投资理财、资金转账等操作,对银行内部职员也要保持警惕,不要随意签署空白转账凭证或将网银U盾交付他人操作,对缔约、资金转账和回款上的不合常规的迹象要保持警惕,购买理财后要及时查看是否成交,资金转账要及时确认对方是否收到,加强对自身资金安全的风险防范。
另外,对于亲朋好友之前的金钱往来,更需要小心谨慎。高收益与高风险往往是同时存在的,不要因为亲属的“滤镜”而丢失了自己的警惕,以避免个人财产被“杀熟”。
最后,如果您读完此文,发现身边有类似的事情,潇潇建议您依据个人情况采取不同的措施。
1、如果诈骗人尚未爆雷,潇潇建议尽快收回投资,必要时牺牲利息以保证收回本金。
2、如诈骗人已经爆雷且无力偿还,请受害人尽快到法院起诉,提供相关证据采取诉讼保全以冻结诈骗人财产,以减少自身损失。
关于银行职工诈骗的案例,本期潇潇就写到这里。如果您在生活中还遇到过什么奇葩的骗局、套路是凰家反骗局没有写到的,也欢迎您联系我们,让潇潇写出来,防止更多的人被骗。您可以在微博上@反骗大叔也可以给我们凰家反骗局发邮件,邮箱地址:fpj@ifeng.com
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