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违规放贷1.1亿!银行董事长怒骂行长:办不了就滚蛋,结果双双身陷囹圄

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违规放贷1.1亿!银行董事长怒骂行长:办不了就滚蛋,结果双双身陷囹圄

作者 | 陈圣洁

编辑 | 袁畅

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“你若不能办,赶紧滚蛋回家……”

2015年5月的一天,古交市阜民村镇银行时任董事长刘学栋为给好友韩喜巍违规放贷,如是威胁该行时任行长。

由于害怕丢掉工作,时任行长默许了这笔贷款。

几个月后,这笔贷款形成巨额不良,差点让这家刚诞生不久的村镇银行陷入“挤兑风波”边缘。

此后,涉案董事长、行长双双下台,一众涉案人员,坐牢的坐牢,被罚的被罚,但截至案件判决,这笔贷款仍然未被追回。

日前,中国裁判文书网的一则判决书就披露这样一起违规贷款案的细节。

01

为给好友放贷不惜违法违规

裁判文书显示,这位为友情“违法”的银行董事长名为刘学栋,其涉案好友名为韩喜巍。

在加入古交市阜民村镇银行(以下简称“古交阜民银行”)任董事长之前(2013年),刘学栋曾在韩喜巍的公司当经理。

2015年5月,韩喜巍找到刘学栋,表示想贷款做生意用于购买土地和酒店开发。

于是,刘学栋就将韩喜巍介绍给了古交阜民银行时任行长张忠艳,并指使张艳忠给其发放贷款。

张艳忠在了解情况之后,由于借款人非古交籍人员,在古交也无产业,发放贷款金额明显超过古交阜民银行贷款权限,没有可控担保等原因,张艳忠将上述情况汇报于董事长刘学栋并称此笔贷款不能发放。

违规放贷1.1亿!银行董事长怒骂行长:办不了就滚蛋,结果双双身陷囹圄

对此,刘学栋似乎不以为然。

张艳忠的证词称,在他拒绝放贷后,刘学栋对他说:“资金我组织,我组织回来的资金我使用,都是短期贷款一个月,其他的你都不用管了,我跟行里股东都沟通了,你也得签字,我审批往出放贷款就行了”。

最后刘学栋甚至还放话:你若不能办,赶紧滚蛋回家。

张艳忠在证词中表示,自己由于害怕被丢工作,就默许了这笔贷款。

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在发放贷款过程中,张艳忠等人明知严重违反《商业银行法》等国家相关法律规定,该行信贷人员对贷款主体、事由等未进行任何贷前调查、贷中审查,对借款人申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性也未进行调查核实,对贷款用途的真实性和合法性更没有进行调查和追踪监管,也没有落实审贷分离、分级审批制度,最终没有召开审贷委员会对上述贷款进行审议。基于上述种种不合规的情况下,刘学栋、张艳忠仍安排工作人员制作贷款资料、贷款合同等文书并发放大额贷款。

在支付大额贷款时,上述人员又违规使用自主支付方式(应使用受托支付)发放贷款,同时使用韩喜巍的担保公司作为担保(经查该公司在古交阜民银行并无合作业务也没有存放保证金,其他行的保证金早已划扣殆尽),刘学栋作为古交阜民银行法定代表人还违反规定给上述贷款做担保人。

贷款资料、合同等手续“完备”之后,古交阜民银行当月违法向韩喜巍的亲戚、朋友、雇员等六名非古交籍人员发放了借名贷款1.1亿元供韩喜巍使用(其中韩某3000万元、韩云2000万元、祁惠刚4500万元、田志强1500万元),贷款期限为一个月。

在上述贷款自发放至到期期间,古交阜民银行监管人员对上述贷款存在的问题未进行调查,也未向上级部门及相关监管单位报告。

贷款到期后的几个月中,在刘学栋、张艳忠的安排下,银行工作人员又多次对上述贷款进行倒贷操作以充抵到期贷款。

经过调查核对共累计倒贷23笔,累计贷款金额共计7.2亿元。

02

挪用大股东同业存款掩盖不良

需要通过这种“违法违规”行为才能得到贷款的公司,其偿债能力可见一斑。

2015年11月份,上述贷款形成不良和逾期,金额共计1.2亿元。

这笔大额不良贷款对于成立堪堪超过2年,注册资本仅2000万元的古交阜民银行来说,压力不可谓不大。

2015年11月份,古交阜民银行以“可能发生挤兑风险”为由,向其占股20%的大股东晋中银行发起资金紧急救助申请,最终获得1.2亿元“同业存款”。

可是,资金到位后,刘学栋为掩盖问题,又安排柜员将晋中银行存放于古交阜民银行的1.2亿元“同业存款”抵充了上述贷款的不良。

这么大笔资金的动账不可能就这么悄无声息地就被忽视。

当月月末,晋中银行的村镇银行管理部主任梁某通过对账单,发现该行在古交阜民银行的同业存款出现大量使用情况。经电话和当面了解后,晋中银行才得知资金被挪用。

同年12月,晋中银行在发现问题之后成立临时工作组,暂时接管了古交阜民银行。同时,刘学栋代韩某、韩云、田志强、王某四人进行冒名贷款1.2亿元,将此笔贷款资金又冲回到晋中银行的同业存款内。

此后,这笔不良贷款经过多轮“转让”处置,但截至此案判决,这笔贷款仍未实际偿还。

03

风控形同虚设

值得注意的是,从证人证言来看,在这笔违规贷款案中,不仅仅是古交阜民银行董事长、行长带头违法违规,该行某些一线业务员甚至中层管理人员业务能力的贫乏与风控意识薄弱也暴露无遗。

例如该行监事长胡某。

监事长的职责是负责定期检查员工纪律、行为规范,按时召开监事会会议,对董事会形成的决议定期向监事会进行保管,对银行的财务状况、高管履职情况进行监督,不定期对全行业务进行全面检查并形成书面纪律。在管理架构上,监事长不受董事长、行长领导,对股东大会负责。

裁判文书显示,古交阜民银行监事长胡某早在2015年年中,就已经发现多笔异地贷款,即田志强等人的临时贷款。当时还没有逾期,发现问题后。他仅向行长张艳忠、董事长刘学栋进行讯问,当时提出这些贷款均是异地、超权限短期贷款,还存在冒名贷款的情况。但当时仅提出今后不希望有类似的贷款投放,却对上述贷款存在的问题未进行调查,也未向上级部门及相关监管单位报告。

又比如古交阜民银行信贷部主任。

申某在其证言竟称,身为信贷部主任的他,不知道“该行不能向非古交的自然人或企业发放贷款”的规定;也“不清楚相关银行工作人员不能作为贷款担保人”,其职业素养令人堪忧。

04

董事长、行长均被判刑

法网恢恢,疏而不漏。

2019年3月,刘学栋、张艳忠经电话传唤,先后主动到晋中市公安局城区分局投案。

2019年10月,晋中市榆次区人民检察院指控刘学栋、张艳忠涉嫌犯违法发放贷款罪,向山西省晋中市榆次区人民法院提起公诉。

法院认为,刘学栋、张艳忠违反法律规定,向韩某巍的亲属、朋友、雇员等发放贷款7.2亿元,形成不良和逾期1.2亿元,数额特别巨大,均已构成违法发放贷款罪,应依法惩处,公诉机关指控成立。

其中,刘学栋作为古交阜民银行董事长超越权限,指使该行工作人员违法发放贷款,起到主要作用,系主犯,张艳忠在共同犯罪中起到次要作用,系从犯。

最终,刘学栋因犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑八年,并处罚金人民币二十万元;张艳忠犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑六年,并处罚金人民币十万元。

此外,监管部门的罚单显示,原山西银监局对古交阜民银行处以罚款二十万元行政处罚,对原该行董事长刘学栋处以“取消终身任职资格,禁止终身从事银行业工作”的行政处罚,对原该行行长张艳忠处以“取消任职资格2年”的行政处罚,对原该行监事长胡某处以“警告”的行政处罚,责令对信贷员申某、靳某、张某进行内部问责。

本期责任编辑 陈嘉懿

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