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首例择优理赔案出炉!未来20年最好的上车机会?

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首例择优理赔案出炉!未来20年最好的上车机会?
作者| 猫妹
来源| 大猫好规划(ID:damaoplan)
正值重疾新旧定义切换之际,很多猫友纠结是买旧定义的重疾险,还是再等等新定义。
猫妹写过一篇部分保险公司针对重疾新旧定义实行择优理赔的文章,有几家公司都官宣了择优理赔。
择优理赔,也就是理赔时,旧定义对你有利就按旧定义赔,新定义对你有利就按新定义赔,这就给很多纠结的人吃了一颗定心丸。
最近又有公司跟进了,信泰人寿和昆仑健康也官宣了类似的择优理赔方案
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而且,信泰还先行一步,已经按照择优理赔方案给一个客户理赔了

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事情的经过是这样的:
|2018年10月,客户投保了信泰的一款百万无忧重疾险,保额30万。
2020年5月,被保人因突发左侧肢体麻木、活动不灵住院,头颅CT显示“右侧基底节区梗死灶”,出院诊断急性脑梗死,出院时呈左侧偏瘫状态。
2020年12月,被保人经康复治疗后,经医院检查明确为:“左侧中枢性面瘫、左上肢肌二级、左手萎缩畸形、左下肢肌力三级”。
2020年12月9日,客户申请脑中风后遗症重疾险理赔。
按照旧定义脑中风后遗症的标准,神经系统永久性的功能障碍是要求疾病确诊180天后,仍遗留”一肢或一肢以上肢体技能完全丧失”等三种障碍之一 ,客户暂时不符合标准。
但是按照新定义的标准,神经系统永久性的功能障碍调整为“一肢(含)以上肢体肌力2级(含)以下”等三种情况之一,客户就符合标准了。
因此,信泰保险就择优,按照新定义向客户赔付了30万,并且因为这是一款多次赔付型重疾险,合同效力并没有完全终止,还豁免了后续179010元的保费

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这个择优理赔看起来很美好吧?
有很多代理人也开始借着“择优理赔”进行营销了,有人说这是未来20年最好的上车机会。
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首先,“择优理赔”并不是某一家保险公司专属的,据猫妹所知,目前友邦保险、中国人寿、平安人寿、泰康人寿、信泰人寿和昆仑健康都官宣了择优理赔方案,未来可能还会有越来越多的保险公司跟进。
其次,没有官宣择优理赔的保险公司,其实也是可以择优赔付的。
因为根据最新的《健康险管理办法》规定:
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如果确诊的疾病,满足通行的医学诊断标准,保险公司不能说你不满足条款,就拒赔。
而新定义不仅有保险行业协会参与,还有中国医师协会,它对这些疾病的定义在医学上也很有权威,可以说是目前通行的医学诊断标准。
所以虽然买的是旧定义重疾险,但所患疾病符合新定义标准,保险公司也是应该理赔的。
实际上保险公司一直也是默默按照择优原则赔付的,只不过一些保险公司卖大家个好,官宣了而已。
如果个别保险公司死抠字眼为难客户,那上了法院也是要赔的,而且保险公司也担心被媒体曝光而影响声誉。
所以,“择优理赔”是个加分项,但现在买重疾险还是要看产品本身好不好,不要被过度营销了

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也有人问,以后新定义的重疾险有可能择优理赔吗?
一些保险公司之所以官宣择优理赔,也是因为有《健康管理办法》的依据,新定义代表着目前通行的医学诊断标准,那旧定义产品自然也可以按照新定义赔。
而旧定义则代表着过去的医学诊断标准,本身就过时了,所以才要改的,那么新定义产品就没必要再去采用旧定义了。
见过旧的调整一下往前发展的,还没见过新的倒退回来的,按照常理新定义重疾险很难去择优理赔。
但目前保险公司的骚操作也很多,所以新定义重疾险是否能择优理赔还要再看看。
另外,虽然“择优理赔”可以在新旧定义之间自由选择按哪个赔,但赔多少是板上钉钉的事,新定义规定的3种特定轻症最高只能赔30%,如果保险公司一刀切,所有的轻症都按照这个比例赔付,那确实比现在的很多产品要少赔很多,所以旧定义产品确实可以多配置一点
综合来讲,信泰的达尔文3号、超级玛丽3号、如意甘霖都是目前重疾险中性价比很高的,再加上它家官宣了“择优理赔”,安全边际更高所以目前投保重疾险的话可以优选这几个产品
当然,目前保额已经比较充足的话,就暂时不要着急,以后再适时补充新定义重疾险就可以。

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关于保险,如果您有任何问题,可以跟猫妹小助手(微信damaocaijing01)聊聊。
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撰文| 来自北方
头图| Ritomm
排版| 长颈鹿
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